신용등급 조회 (+점수표, 올리는 방법)

 

 

 

신용점수는 금융 생활의 핵심 지표로, 대출 한도, 금리, 카드 발급 등 다양한 금융 활동에 직접적인 영향을 미칩니다. 이 글에서는 신용점수의 개념, 조회 방법, 점수표, 그리고 점수를 올리는 실질적인 방법까지 자세히 안내해 드리겠습니다.

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1. 신용점수란?

신용점수는 개인의 금융 거래 이력을 바탕으로 신용평가사가 산정한 점수로, 1점부터 1,000점까지의 범위를 가집니다. 과거에는 1등급부터 10등급까지의 등급제로 운영되었지만, 2021년부터는 점수제로 전환되어 보다 세밀한 신용 평가가 가능해졌습니다.

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2. 신용점수 조회 방법

신용점수는 다음과 같은 방법으로 간편하게 조회할 수 있습니다

 1)  KCB (코리아크레딧뷰로, 올크레딧)

조회 방법

• 모바일 앱: [카카오페이], [토스] 등에서 무료 확인 가능
• PC 웹사이트: www.allcredit.co.kr
  • 회원가입 후 로그인 → '신용조회' 메뉴에서 점수 확인
  • 연 3회 무료 조회 가능

 특징

• 주로 은행권, 카드사, 대출 비교 플랫폼에서 활용
• 대출 승인 여부 및 한도 심사에 중요한 기준
• 가산점 항목: 통신비 납부, 체크카드 사용 등 다양한 비금융정보 반영 가능

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2)  NICE (나이스신용평가정보, 나이스지키미)

 조회 방법

• 모바일 앱: [카카오페이], [토스]에서도 확인 가능
• PC 웹사이트: www.credit.co.kr
  • 회원가입 후 로그인 → '나의 신용정보' 메뉴에서 확인
  • 연 3회 무료 조회 제공

 특징

• 금융기관 외 공공기관, 기업 입사 채용 시 활용되는 경우가 있음
• 보험, 연체이력, 공공요금 등의 상세 데이터 기반 분석
• 대출 심사 시에도 일부 금융기관에서 NICE 데이터를 사용

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 KCB vs NICE 차이점 한눈에 보기

항목KCB (올크레딧)NICE (나이스지키미)

주요 활용처	은행, 대출 비교 플랫폼	공공기관, 일부 금융기관
점수 범위	0~1,000점	0~1,000점
점수 산정 방식	대출/카드 이력 중심, 실시간 반영	다양한 공공요금/보험 포함
대표 연동 앱	토스, 카카오페이	토스, 카카오페이
웹사이트	www.allcredit.co.kr	www.credit.co.kr
비금융정보 반영	통신요금, 카드 사용 등	건강보험, 국민연금, 통신비 등 다양

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 참고: 두 점수 모두 확인해야 하는 이유

1. 은행마다 활용하는 신용평가사가 다르기 때문에 두 점수 모두 확인하는 것이 유리합니다.
2. KCB와 NICE는 데이터 반영 속도와 항목이 다르기 때문에 점수 차이가 발생할 수 있습니다.
3. 대출 승인, 이자율 등에 직접 영향을 미치므로, 둘 다 신경 써서 관리해야 해요!

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 KCB·NICE 점수 동시에 확인 가능한 앱

• 토스 앱: 메인 화면에서 ‘신용점수’ 선택 → KCB, NICE 동시 조회 가능
• 카카오페이: ‘카카오페이’ → ‘신용관리’ → 두 기관 중 택일 가능
• 나이스지키미 / 올크레딧: 각각의 웹사이트에서 회원 가입 후 연 3회까지 무료로 신용점수를 조회 가능

💬 TIP: 점수에 영향을 미치지 않으니 수시 조회하셔도 괜찮아요!

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3. 신용점수표 (NICE & KCB 기준)

신용점수는 다음과 같은 기준으로 등급이 나뉩니다:​

등급NICE 점수KCB 점수

1등급	900~1,000	942~1,000
2등급	870~899	891~941
3등급	840~869	832~890
4등급	805~839	768~831
5등급	750~804	698~767
6등급	655~749	630~697
7등급	600~654	530~629
8등급	515~599	454~529
9등급	445~514	335~453
10등급	0~444	0~334

※ 신용평가사마다 점수 기준이 다를 수 있으므로, 두 곳의 점수를 모두 확인하는 것이 좋습니다.​

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4. 신용점수를 올리는 방법

신용점수를 향상시키기 위한 실질적인 방법은 다음과 같습니다:

4.1. 연체 방지

모든 금융 거래에서 연체는 신용점수에 큰 영향을 미칩니다. 휴대폰 요금, 공과금 등 소액이라도 연체하지 않도록 주의해야 합니다.​

4.2. 비금융 정보 제출

통신비, 공과금, 건강보험료 등의 납부 내역을 신용평가사에 제출하면 가산점을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 통신비 성실 납부 내역 제출 시 최대 17점의 가산점을 받을 수 있습니다.​

4.3. 신용카드 및 체크카드 사용

신용카드와 체크카드를 꾸준히 사용하면 신용 이력이 쌓여 점수 향상에 도움이 됩니다. 특히, 체크카드는 월 30만 원 이상 사용 시 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.​

4.4. 소득 증빙 자료 제출

국민연금 납부 내역, 건강보험료 납부 내역, 소득금액증명원 등을 신용평가사에 제출하면 신용점수 향상에 도움이 됩니다.​

4.5. 서민금융상품 성실 상환

햇살론, 새희망홀씨 등 서민금융상품을 연체 없이 성실히 상환하면 최대 13점의 가산점을 받을 수 있습니다.​

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5. 신용점수 관리 팁

• 주기적인 점수 확인: 신용점수를 정기적으로 확인하여 변동 사항을 파악하고, 이상 징후를 조기에 발견할 수 있습니다.​
• 대출 관리: 다중채무를 피하고, 대출 상환 계획을 세워 연체를 방지해야 합니다.
• 주거래 금융기관 활용: 한 금융기관과의 거래를 지속하면 신뢰도가 높아져 신용점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.​

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결론

신용점수는 금융 생활의 신용도를 나타내는 중요한 지표입니다. 정기적인 점수 확인과 함께, 연체 방지, 비금융 정보 제출, 카드 사용 등의 방법을 통해 신용점수를 향상시킬 수 있습니다. 꾸준한 관리와 노력을 통해 건강한 금융 생활을 유지하시기 바랍니다.

 

 

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